Året 2018 er historie. Arne Næss, den kjente filosofen, skrev en gang «Det var mye morsommere å skrive historie enn jeg hadde trodd». Kredinors historie i 2018 er fortellingen om et godt år for en bedrift som er fornøyd med det den har fått til. Vi har aldri tidligere mottatt så mange saker som i 2018 og hittil i 2019 er saksinngangen også høyere enn i tilsvarende måneder i 2018. Regnskapet på konsernnivå som er en del av styrets beretning i årsrapporten er positivt og forteller om et selskap med en sunn og stabil drift.
Tor Berntsen, administrerende direktør
Inkasso og innfordring er en absolutt forutsetning for et samfunn som ønsker en velfungerende omsetning av kreditt. Det samlede kredittvolumet i Norge er på ca 13750 milliarder kroner. Husholdningenes innenlandske bruttogjeld er på ca 3500 milliarder kroner hvorav den usikrede gjelden utgjør ca 120 milliarder kroner. En dags økning av den effektive kredittiden tilsvarer ca 37 milliarder kroner, og effektive innfordringsrutiner og seriøse inkassoselskaper er en garanti for at avtaler om kreditt overholdes, og at betaling skjer så raskt som mulig.
Vi har i Norge 94 inkassoselskaper. Noen er store, og de langt fleste er små lokale virksomheter som tilbyr tjenester i sitt eget nærmiljø. De store og de små bidrar til at det norske næringslivet unngår tap i en størrelsesorden andre land med en mer tilfeldig og totalt sett dårligere inkassoprosess må leve med, og det er noe nasjonen Norge skal være stolt over.
Vi har i Norge en gjennomregulert lovgivning for inndriving av pengekrav. Inkassoloven definerer og anviser prosessene før rettslig pågang iverksettes, mens loven om tvangsfullbyrdelse gir reglene om hvordan tvangsinndrivelsen skal foregå.
Bifaller ny inkassolov
Tiden er nå inne for en revisjon av lovregimet som styrer inkassoprosessene, og det er noe som vi i Kredinor bifaller. Inkassoloven er tretti år gammel og bør endres. En arbeidsgruppe nedsatt av Justisdepartementet lager nå en innstilling til en ny lov og har frist til innen utgangen av 2019 med å ferdigstille denne. Virke Inkasso, hvor Kredinor er medlem, er representert i denne arbeidsgruppen.
2018 har vært et år hvor mange ulike interesser har fått bred spalteplass i ulike medier for å uttrykke oppfatninger om hvordan en fremtidig lov bør være. Vi i Kredinor har fått skyts mot oss først og fremst fordi lovgivningen i Norge er slik at små krav tilføyes salærer som er høye sammenholdt med kravet. Det er og har alltid vært slik i norsk rett at alle legitime pengekrav uansett størrelse har samme rett til å bli innfordret. Vi håper og tror at det vil bli gjeldende også i en revidert lov. Vi mener at det er et riktig og viktig prinsipp som må forvaltes videre.
Det betyr blant annet at små offentlige krav som for eksempel bompengekrav fortsatt må kunne tvangsinndrives hvis de ikke blir betalt innen rimelig tid etter forfall. Samtidig har vi stor forståelse for og er enig i at inkassosalærer og såkalte skrivesalærer (salærer for skriving av forliksklager og utleggsbegjæringer) må reduseres. Vi har også gitt konkrete innspill til en reduksjon av salærer og til andre endringer i en revidert lov.
Arbeidsgruppen nevnt ovenfor er bredt sammensatt. De vurderer blant annet salærenes størrelse, behovet for differensiering av salærsatser på store og små krav, aktivitetsplikt før rettslig pågang, regler om “no cure no pay”, payback bestemmelser, krav om sammenslåing av krav og andre relevante forhold i en lov som skal regulere fremtidens innfordringsvirksomhet i Norge
114 år i bransjen
Vi i Kredinor har også gjennom de siste måneder hatt møter med representanter for samtlige politiske partier på Stortinget. Det er svært viktig at politikere og medier får et nyansert bilde av hva inkasso er og hvordan inkassoselskapene arbeider. Kredinor er og ønsker å fremstå som en innovativ, seriøs og stor aktør i inkassobransjen som er seg sitt samfunnsansvar bevisst. Vi vil og skal være våre kunder og medlemmers prefererte samarbeidspartner, og vi ønsker positiv aksept på våre aksjoner og handlinger. 114 år i bransjen viser og vitner om kvalitet, seriøsitet og evne til å møte endringer.
Vi takker for tilliten
Vi takker alle våre medlemmer, kunder og samarbeidspartnere for tilliten vi hver dag vi blir vist, og vi kan love at vi alltid vil og skal være den verdig. Vi er også svært godt fornøyd med årets tilfang av nye kunder og nye saker. Og ikke minst – Kredinor består av en rekke dedikerte, motiverte, flinke og utviklingsorienterte ansatte som er stolte over Kredinor og jobben som utføres. Det borger for at selskapets fremtid er lys, og at utfordringer som måtte komme også i fremtiden vil bli turnert på en god måte.
Den menneskelige faktoren skal være Kredinor sitt varemerke. Derfor jobber det dyktige og hyggelige mennesker i alle roller hos oss. Det er dedikerte fagpersoner med en genuin interesse for å finne gode løsninger for sluttkundene – og våre oppdragsgivere. Mennesker og roboter jobber «side om side» og løser et økende antall oppgaver. Vi har den intelligente chatboten Nora på kredinor.no og ordinær chat på Min side. Vi har roboten Rotor som programmeres til å håndtere et økende antall prosesser bestående av mange manuelle enkeltoppgaver. Foruten dette utvikler vi løsninger som gjør at sluttkundene og våre oppdragsgivere kan selvbetjene seg via innloggede sider på kredinor.no, Min side og Kredinor Online.
I Kredinor tilbyr vi tilgang til all solid kompetanse gjennom få kontaktpunkter basert på behov og ønsker hos våre oppdragsgivere. Vi vet det er viktig å være tilgjengelig gjennom alle kanaler, både digitalt og gjennom våre medarbeidere. Vi tar i bruk løsninger innenfor kunstig intelligens, som chatboten Nora og roboten Rotor, men understreker samtidig at tilgjengeligheten til våre medarbeidere er det viktigste. I takt med den digitale utviklingen frigjøres tid, men samtidig oppstår det nye funksjoner. En av de funksjonene som verken er ny eller vil forsvinne er rollen som kundeansvarlig, Key Account Manager (KAM). Den rollen er kontaktpunktet ut mot de fleste av våre oppdragsgivere, og koordinerende inn mot de ulike fagmiljøene i Kredinor.
Møteplasser i Kredinor
I starten av et kundeforhold vet vi at det er viktig å treffes og snakke person til person. Når vi er i gang og har fått på plass alle tekniske løsninger finner vi en rytme med fastsatte møtepunkter hvor vi treffes månedlig eller kvartalsvis. Vi har en åpen og fleksibel tilnærming ut fra behovene for kontakt. Det viktigste for oss er å sikre at samarbeidet koordineres, evalueres og følges opp. I tillegg kommer jevnlige invitasjoner til kurs og fagseminarer som også er viktige møteplasser for faglig oppdatering, læring og inspirasjon. Sammen skal vi skape gode kundeopplevelser for sluttkunden og andre vi samhandler med, noe som igjen vil gi de beste resultatene for våre oppdragsgivere.
Eksempel på kontaktpunkter og fagmiljøer
Illustrasjonen er laget med utgangspunkt i vår organisering mot oppdragsgivere med en Key Account Manager / KAM.
Brukervennlige løsninger med kontinuerlige forbedringer
Kredinor har i 2018 videreutviklet samtlige av våre innovative løsninger innenfor kundekommunikasjon, betalingsoppfølging og inkasso. Vårt mål er å bidra til en helhetlig kundeopplevelse gjennom alt vi gjør. All videreutvikling handler om å gjøre våre løsninger enklere, bedre tilgjengelig og mer brukervennlige for sluttkunden – og våre oppdragsgivere.
Samtidig har vi like høyt fokus på den menneskelige dialogen, fordi det å ha noen å snakke med er viktig for mange, og en effektiv måte å få svar og finne løsninger på.
Robotiseringen fortsetter – nå også med kunstig intelligens
Robotiseringen i Kredinor kom for alvor i gang i 2017, og robotiseringsteamet hadde god fart inn i 2018. Roboten Rotor programmeres fortløpende og utfører rutineoppgaver som mennesker gjorde tidligere. Fordelen er at oppgaver som krever mange manuelle deloppgaver løses raskere og uten feil.
Chatboten Nora som muliggjør døgnåpen kundeservice, er blitt mer og mer brukt etter at den ble lansert tidlig i 2018. Nora er en kunstig intelligent robot (Natural Language Processing) som blir smartere jo flere spørsmål hun får. Fra april kombinerte vi Nora med personlig oppfølging fra våre medarbeidere fra kundesenteret. Senere på året justerte vi synligheten med et mer tydelig ikon på kredinor.no. Det har gjort at flere og flere spør Nora og får bedre og mer presise svar på deres spørsmål. Fra 1. mars 2019 er vi i gang med live-chat med våre kundebehandlere på Min side, Kredinor.no.
Kunstig intelligens er på full fart inn i vår daglige virksomhet, og gir uante muligheter for individualisering, spesielt innenfor kundeservice og kundeoppfølging. Det kan være alt fra å tolke kontaktmønstre og finne den mest passende tiden å kontakte en sluttkunde, til å legge melding i den kanalen vi “erfarer” at kunden svarer igjennom. I fremtiden vil menneskelig og kunstig intelligens fungere sømløst og revolusjonere både kundekommunikasjon og saksbehandling på en måte vi ikke helt kan forutsi i dag
Mer enn 1 million besøk på kredinor.no
Kredinor.no er hovedfartsåren for de som vil betale uten innlogging eller skal inn på Min side. Kredinor.no oppdateres løpende med aktuelle saker og artikler som skal gjøre det raskere og enklere å få svar på ulike spørsmål. Kredinor Online er oppdragsgivers område hvor alt tilknyttet kundeforholdet er tilgjengelig. Chatroboten Nora er lett tilgjengelig hele døgnet, og gir svar til alle som spør om inkassorelaterte ting.
I 2018 hadde vi nesten 400 000 unike brukere av Kredinor.no, en økning på 33 prosent fra 2017, og om lag 1 million unike besøk på nettsiden, noe som er omtrent samme nivå som året før. Det innebærer at vi har fått flere besøkende, men de er inne færre ganger enn før. Årsaken er sannsynligvis at flere får svar og klarer å ordne opp raskere enn tidligere.
Betal nå – videreutvikling og Vipps betaling
Kredinor er fortsatt den eneste som tilbyr direkte betaling uten innlogging via Betal nå, en brukervennlig løsning som tilfredsstiller alle krav til sikkerhet ved betaling. Fra februar 2018 kunne vil tilby betaling med Vipps, en løsning som økte bruken av Betal nå betydelig. Det er rundt 50/50 som betaler med Vipps og kort gjennom Betal nå. En annen forbedring av Betal nå er umiddelbar (real time) statusoppdatering av saken, og muligheten for å automatisere gjenåpning ved stengt tjeneste.Svært mange flere bruker nå Betal nå fra utlandet – fordi det er enklere og billigere enn å gå i banken og betale med bic og Swift kode.
Nytten av den umiddelbare oppdateringen, er svært positiv, spesielt i de tilfellene det er gått så langt at tjenesten stenges eller saken er i ferd med å ende som betalingsanmerkning. Gjennom Betal nå registreres betalingen umiddelbart. Bekreftelse på betalingen blir synlig både for vår oppdragsgiver og sluttkunden. Det gir en god opplevelse å slippe og vente på en statusoppdatering inn mot oss/banken, for nå ser de at pengene er betalt. Vi opplever også at det er høy tillit til løsningen da det har kommet transaksjoner fra sluttkunder på opp mot kr 500.000,-, via Betal nå i 2018.
Betal nå – automatisering gjennom ny stengeløsning for AMS
Automatisering innenfor Parkering med Kredinor Auto Fakt
Min side – nye mobiltilpassede sider
I mars 2018 lanserte vi en ny og modernisert versjon av Min side. Her er alt tilrettelagt for at sluttkunden kan ha oversikt og kontroll gjennom informasjon og verktøy frem til løsning på saken sin. Hovedgrepet i tillegg til relevant og godt innhold er modernisering av visuell profil med nye farger og fonter, forenkling av språk og innføring av beskrivende ikoner. Min side er tilgjengelig gjennom innlogging med BankId og har selvsagt også skjermtilpasning for mobil, pc og ipad. Målsettingen har hele veien vært forenkling og forbedring av kundeopplevelsen.
Min side videreutvikles fortløpende. Vi har fått på plass en egen selvbetjeningsløsning som gir sluttkunden innsyn i alle opplysninger vi har lagret om vedkommende. Innsynsløsningen er i henhold til GDPR. I tillegg har vi laget en meldingstjeneste hvor sluttkunden kan kommunisere sikkert med Kredinor sine saksbehandlere, også den i tråd med GDPR. Denne meldingstjenesten sikrer at personopplysninger ikke kommer på avveie. Videre kan sluttkunden nå betale et friskmeldingsbeløp på sin låneavtale, gjennom Betal nå. Ved å betale på Min side kan lånet, hvor avdrag ikke er betalt, friskmeldes slik at låneavtalen tilbakeføres til banken, med ordinær avdragsbetaling. Foruten dette kan sluttkunden nå også betale avdrag gjennom Betal nå. Avdragsbetaling kan brukes til å betale ekstra ned på gjelden en måned når det er penger til overs. En typisk måned er juni, hvor vi får langt flere innbetalinger en snittet for de øvrige månedene etter utbetaling av feriepenger og eventuelt tilbakebetaling for skattepenger.
Digitale inkassobrev til samtlige mottagere av Digipost
Etter lovendring i 2017 ble det mulig å sende inkassobrev elektronisk forutsatt at de sendes på en betryggende måte. Fra de første inkassobrevene ble sendt den 1. november 2017 mottok sluttkunder mer enn 1,5 millioner digitale inkassobrev i 2018, noe som utgjør 24 prosent av alle totale brevutsendelser. Digitalisering av inkassobrev har gjort det enklere å motta, betale og holde oversikten over gjelden for sluttkunden. Samtidig erfarer vi at mange ikke bruker sin digipost aktivt. Av den grunn benytter vi andre kanaler som SMS og melding i Min side for å informere om at vi har sendt krav til Digipost. Erfaringen fra bruk av digipost er at disse mottakerne har et høyere snittbeløp enn andre sluttkunder. I tillegg ser vi at digipost-mottakerne betaler raskere enn de som får brev per post, men ved forfall (etter 15 dager) har samme andel betalt uavhengig av om det ble sendt faktura per brev eller digipost.
Vi fortsetter også moderniseringen av den visuelle utformingen for samtlige inkassobrev og påfører dem nå QR-kode, bearbeider innholdet til et enklere språk og fornyer layouten.
Integrasjoner – automatisk betalings- og informasjonsflyt
Integrasjoner er noe av det viktigste som må være på plass før oppdragsgivere og Kredinor blir enige om en avtale. Gjennom integrasjonsløsninger kobles regnskapssystemet hos våre oppdragsgivere opp mot våre inkassoløsninger. Kredinor har bygget sin egen API, og har utviklet integrasjoner mot de største ERP – og økonomisystemer. Løsninger vi har på plass fra tidligere er 24 Seven Office, On Property, Infor M3 og Cordel – i tillegg til videreutvikling av Energi integrasjonen med CGI, hvor vi har automatisert henting av fakturakopi.
I 2018 har vi etablert Web service integrasjon med Banqsoft som også støtter oppdatering av saldo og avslutning på førinkasso. I tillegg har vi fått på plass Infonova (systemet til Altibox), som inneholder en API-tjeneste som fortløpende sender melding om full betaling gjennom Betal nå slik at de umiddelbart kan gjenåpne tv signalene eller internett.
Kredinor til stede i sosiale medier
I hele 2018 har vi fortsatt vår aktivitet i sosiale kanaler. De kanalene vi har størst effekt av å være til stede i er Facebook (593 følgere) og på LinkedIn (1.980 følgere). Vårt kundesenter betjener vår Facebook-chat og svarer på generelle spørsmål rundt betaling og inkasso, og henviser til Min side og telefonisk kontakt når det kommer til personsensitive spørsmål.. I tillegg er vi til stede på LinkedIn, Twitter og Instagram, og har vår egen You Tube-kanal. Internt bruker vi Workplace by Facebook, en kanal vi etablerte for hele Kredinor i 2017. Vi opplever at de sosiale kanalene er en viktig del av den totale markedsmiksen i vår daglige virksomhet og kommunikasjon ut mot oppdragsgivere, sluttkunder, leverandører og andre som kan ha interesse av vår virksomhet.
saker, hvorav 1,4 mill inkassosaker og 0,7 mill purresaker
7,9 millioner
fakturaer til administrasjon for våre oppdragsgivere
3,7 milliarder
i beholdning/verdier innen Porteføljekjøp, pr. 31.12.2018
Nordisk virksomhet i støpeskjeen
Kredinor er nå på plass både i Sverige og Danmark. Kjernen i den nordiske satsingen er å være tettere på i respektive land. Strategien for Kredinor er å vokse ut av Norge med eksisterende kunder og samtidig posisjonere selskapet for å vinne nye kunder i hvert av landene – Danmark, Sverige og Norge. Vi ønsker å tilby enkelhet for våre oppdragsgivere gjennom ett kontaktpunkt som koordinerer kundeforholdet uavhengig av land. I tillegg vil vi se kundebehov i hvert enkelt land opp mot hva som kan fungere på tvers for å kunne tilby effektive og moderne løsninger.
Kredinor har i 2018 brukt tid på den nordiske plattformen, for å sikre vekst i årene fremover. Det svenske selskapet Kredinor AB ble etablert 1.1.2018 i Sverige gjennom kjøp av det svenske selskapet Kredit-Inkasso AB fra Handelsbanken Finans AB. Kredinor A/S ble etablert 1.12.2017 gjennom kjøp av det danske Købmandstandens Inkasso Service A/S (KIS) tidligere på året, fra Lone Zangenberg som var 3. generasjon eier av familieselskapet. Kredinor vil i årene som kommer bruke tid på å styrke satsingen i Norden slik at vi blir en tydelig utfordrer til konkurrenter i landene vi har etablert oss.
Kredinor i Norden
Vår landsdekkende virksomhet i Norge er fordelt på regionene Øst og Vest, med kontor i Tromsø, Trondheim, Kristiansund, Bergen, Stavanger, Kristiansand, Porsgrunn, Fredrikstad, Hamar og Oslo. Kredinor A/S i Danmark holder til i moderne lokaler i Ballerup rett utenfor København. Kredinor AB i Sverige har lokaler sentralt beliggende i Stockholm. Den nordiske organisasjonen samkjøres mer og mer ettersom tiden går, og gir en trygghet for at vi alltid har dyktige kolleger å spille på når vi har oppdragsgivere med behov som dekker et større geografisk område.
Norsk eierskap gjennom Kredinor SA
Kredinor Konsernet er 100 % norskeid gjennom morselskapet Kredinor SA, som er et samvirke og eies av medlemmene, med Tor Berntsen som administrerende direktør. I Sverige ledes datterselskapet Kredinor AB av Gunilla Brunnberg som administrerende direktør, og i Danmark ledes Kredinor A/S av direktør Jørgen-Renè Byrholt. Datterselskapet Kredinor Finans A/S holder til i Oslo og ledes av Anna-Karin Lindblom. Administrerende direktør Tor Berntsen er styreleder i selskapene Kredinor A/S og Kredinor AB.
Strategi for vekst i Norden
Kredinor har som ambisjon å vokse med norske kunder i Norden, og samtidig vokse individuelt i hvert land. Vi er nest største inkassoselskap i Norge og mange av våre kunder og medlemmer er virksomheter med nordisk og internasjonal virksomhet. Det har vært utgangspunktet vårt for å sette organisasjonen i 2018.
Vi har stor tro på vekst gjennom partnerskap med våre oppdragsgivere. Det innebærer at vi i hvert enkelt tilfelle vil kartlegge de viktigste behovene for våre produkter og tjenester i Norden. Deretter vil vi utvikle og tilpasse løsninger slik at de fungerer i hvert enkelt land – og i Norden som helhet. Jo tettere samarbeid, desto større sjanse for at denne utviklingen går raskere.
Vår operasjonelle strategi for vekst i Norden er å ha en enkel, men smidig organisasjon. Gjennom ett kontaktpunkt inn til Kredinor, en Key Account Manager (KAM), har vi et koordinerende ledd inn mot ulike fagmiljø hos Kredinor (Kredinor SA, Kredinor AB og Kredinor A/S) og ut mot våre oppdragsgivere. Gjennom denne modellen setter vi fart på å nå målsettingene om flere nye kunder i Norden i 2019.
Vi må forholde oss til kontinuerlig endring og er åpne for at våre rammebetingelser vil endres. Vår strategiske plattform er likevel stabil og langsiktig. Vårt overordnede mål er å bidra til gode betalingsvaner og sunn økonomi gjennom å være tettere på marked og kunder. Vår visjon, våre verdier og kommunikasjon skal være samstemt. Vi er bevisste vår samfunnsoppgave og betydningen det har for norsk næringsliv. Våre verdier handler om våre grunnleggende holdninger. Vi skal behandle mennesker på en forutsigbar, god og rettferdig måte. Vår stil og tone handler om vår atferd. Vi skal opptre på best tenkelige måte i møte med andre, uansett hvordan de møter oss.
Vår strategi står fast gjennom hele 2018. Vi følger vår hovedmålsetting om å skape sunne økonomiske forhold i næringslivet. Kredinor har en ambisjon om å være det mest anerkjente og foretrukne inkassoselskap blant både oppdragsgivere og sluttkunder. Det krever at vi leverer på våre kundeløfter, opptrer i tråd med våre verdier, stil og tone – og gir en helhetlig god kundeopplevelse i alle kontaktpunkter med våre oppdragsgivere og deres kunder.
For å lykkes må vi være løsningsorienterte, gjennom å være positive, lytte til det folk har å si og komme med forslag til løsninger som er nyttige for våre oppdragsgivere og deres kunder. Vi skal være engasjerte og vise interesse, ta initiativ slik at vi driver ting fremover og gjøre alt vi kan for at de vi snakker med blir fornøyde. Det er også viktig å være respektfulle gjennom å holde det vi lover og behandle alle med respekt og åpenhet – uansett hvordan de møter oss. Vi er et stort selskap som bidrar betydelig til våre oppdragsgivere i næringslivet samt til deres kunder gjennom å være profesjonelle. Det gjør oss stolte over å jobbe i Kredinor.
Vår felles rettesnor i vår kommunikasjon er vennlig og tydelig, noe som blant annet innebærer at vi skal skrive og snakke med et enkelt og hverdagslig språk som folk forstår. Det betyr også å møte andre slik vi selv ønsker å bli møtt – med vennlighet og orientert mot å gi oppklarende svar og finne gode løsninger.
Helheten i vår strategiske plattform gir retning til hvilke forventninger oppdragsgivere og deres kunder skal ha til oss som leverandør av markedets beste løsninger innenfor betalingsoppfølging og inkasso. Kjernevirksomheten står også fast – vi skal være et inkassoselskap som er stort nok for de store og lite nok for de små, gjennom å være tettere på – i hele Norden.
Vi skal være tettere på din bransje, din hverdag og dine kunder.
Visjon
Vi skaper sunne økonomiske
forhold i næringslivet.
Verdier
Løsningsorientert
Engasjert
Respektfull
Profesjonell
Stil og tone
Vennlig
Tydelig
Kundeløfter
Høy løsningsgrad
Service i særklasse
Høy kundetilfredshet
God tilgjengelighet
Alltid ny teknologi
Vår rolle
Kredinor – tettere på
Strategi Kredinor SA – og resten av konsernet
Best på inkasso
Bransjens mest attraktive arbeidsplass
Ledende i Norden
Bransjens mest fornøyde kunder og sluttkunder
Best på kurs, konferanser og seminarer
Tydelig regional profil gjennom lokal tilstedeværelse
Kjernevirksomheten i Kredinor er tredjepartsinkasso, men vi leverer løsninger i hele verdikjeden fra fakturering, reskontroadministrasjon og purringer til inkasso, juridiske tjenester og langtidsoppfølging av saker. Våre løsninger støttes av leveranser innenfor innen kundeservice, IT/teknologi, analyse, internasjonal inkasso, utredning/oppsøk, forretningsutvikling samt kurs og seminarer.
Kredinor SA er et velfungerende samvirke som eies av våre oppdragsgivere innenfor norsk næringsliv og offentlig sektor. Under Årsmøte 30. april 2019 legges det frem forslag om utbetaling av utbytte for året vi har lagt bak oss. Det innebærer at våre medlemmer og eiere med en omsetning som er høy nok til å gi en en utbetaling på en halv inkassosats eller mer, får etterbetalt en del av overskuddet fra Kredinor SA. Beregning av utbytte baseres på selskapets netto omsetning i Kredinor i 2018.
Kredinor SA er alene om å betale utbytte til sine eiere, som også er medlemmer og kunder, Utbytte følger av Samvirkeloven §27.
Kredinor er et velfungerende samvirke hvor medlemmene er eiere med en andel hver, og lik stemmerett. En av medlemsfordelene er tilgang til utbytte blant dem som har omsetning i Kredinor. Bakgrunnen for utbytte er ønsket om at våre oppdragsgivere skal ta et mer aktivt eierskap og øke sin omsetning hos Kredinor.
Fordelen med utbytte er at eierne får en sum tilbake fra Kredinor – en sum som går rett inn på bunnlinja til selskapet. Resten av overskuddet i Kredinor går til å innfri ambisjonen om å være best innenfor betalingsoppfølging og inkasso. Utbytte kommer i tillegg til andre medlemsfordeler som kurs, seminarer og fagsamlinger i regi av Kredior.
Beregning av utbytte
Grunnlaget for beregning av utbytte er netto omsetning i Kredinor blant betalende medlemmer.
Utbytte utbetales når netto omsetning hos Kredinor er så stor at utbytte-beløpet blir større enn en halv inkassosats (kr 350,-).
Styret fremmer forslag til Årsmøte om at 10 % av overskuddet i Kredinor går til utbytte fra 2018.
Individuell beregning av utbytte for hvert medlem ut fra netto omsetning.
Medlemmene betaler 3% skatt av utbytte, et beløp som trekkes fra før utbytte overføres medlemmene.
Utbytte ble for første gang besluttet av Årsmøte 2017, og utbetalt i 2018, for regnskapsåret 2017. Utbytte for 2018 betales i mai/juni 2019.
Kredinor SA – øvrige medlemfordeler i 2018
Fri bruk av Kredinor Online
Kostnadsfri juridisk bistand via «nettadvokaten»
Kostnasdfrie inkassokurs
Tilgang til rabatterte kredittopplysninger
Gunstige betingelser på seminarer
Invitasjon til inkassobransjens største møteplass – Proffseminaret
Kredinor leverer løsninger i hele verdikjeden uavhengig av bransje. Vår hovedmålsetting er å bidra til betaling på raskeste og enkleste måte. For å lykkes med det tilbyr vi det nyeste innenfor betalingsløsninger, brukervennlige innloggede løsninger på Min side og kundeservice på telefon, chat og SMS. Gjennom god kundeoppfølging i hele betalingsløpet bidrar vi til optimal oppfølging av sluttkundene, god likviditetsflyt med aktive pengestrømmer og som gir økt lønnsomhet.
Kredinor er en komplett inkassopartner med gjennomgående høy løsningsgrad basert på god oppfølging av sluttkundene. Erfaring har lært oss at både oppdragsgivere og kunder er forskjellige, men det er en fellesnevner som går igjen: Jo mer forutsigbare og strukturerte vi er gjennom hele verdikjeden, desto større sjanse er det for å få betaling raskere. Kjernen i å lykkes med dette er å være tettere på i alle ledd.
Våre kjerneleveranser innenfor fakturaservice, inkasso og kjøp av porteføljer har et sett med tilleggstjenester. Alle får tilgang til vår kundeservice, våre kurs og seminarer, juridiske tjenester, analysetjenester og rapporter. Enkelte bransjer får spesialløsninger som for eksempel enheten for utredning som henter inn verdier for bank/finans, stengeløsning for AMS innenfor energibransjen, det helautomatiserte oppfølgingsverktøyet PS3 og betalingsløsningen Kredinor AutoFakt for parkeringsbransjen.
Fakturaservice – outsourcing av hele verdikjeden
Vi tilbyr Fakturaservice som består av løsninger innen fakturering, purringer og reskontroadministrasjon. I tillegg tilbyr vi også førstelinje kundeservicetjenester. Våre oppdragsgivere kommer fra alle bransjer, men fellesnevneren er at de fleste har høyt fakturavolum. I 2018 administrerte vi rundt 7,9 millioner fakturaer mot 7,5 millioner fakturaer i 2017 for våre oppdragsgivere. Vi hjelper til med alt fra å lage faktura med tilpasset design og budskap, til å fakturere gjennom alle ønskelige kanaler. I 2017 tok vi i bruk Vipps faktura og i 2018 har flere oppdragsgivere tatt i bruk den løsningen. Hvis faktura ikke betales ved forfall følges kravene opp med purring og inkassovarsel. Fortsetter betalingen å utebli, går overgangen til oppfølging gjennom inkassotiltak sømløst.
Vi opplever stor etterspørsel fra oppdragsgivere som ønsker at vi håndterer en større del av verdikjeden. Erfaringsmessig oppnår alle våre kunder en reduksjon i faktisk kredittid. Dette skyldes primært at en fullt oppdatert kundereskontro åpner for en tettere oppfølging av forfalte krav, og at utsendelse fra en tredjepart som Kredinor har en betalingsmotiverende effekt. Ved å sette ut fakturering, purringer og reskontroadministrasjon til Fakturaservice kan ressurser hos våre oppdragsgivere frigjøres til andre og mer verdiskapende oppgaver.
Inkasso – kjernevirksomheten er styrket
Vi har lang erfaring og solid kunnskap innenfor inkasso, og vet hvor utfordringene ligger for så vel oppdragsgivere som sluttkunder. Samtidig vet vi hva som skal til for å få betaling fra så mange som mulig på kortest mulig tid. I 2018 mottok vi 2,1 millioner saker til oppfølging, hvorav 1,4 millioner var rene inkassosaker og 0,7 millioner var saker vi fulgte opp med purring/betalingspåminnelse. Det store volumet gjør oss til Norges største inkassoselskap målt i antall saker.
Gjennom segmentering av kundene, tilpassede kommunikasjonskanaler og individuell oppfølging på kundeservice sørger vi for god behandling og dialog med sluttkunden. Oppdragsgiver har full kontroll gjennom integrasjonsløsninger eller Kredinor Online. Sluttkunden har også full kontroll gjennom Min side. Vi har flere oppfølgingspunkter med sluttkunden i inkassoprosessen, og tar kontakt med sluttkunden for å ha en dialog rundt status – og for å følge opp eventuelle spørsmål som vi kan avklare – for raskere betaling.
Etter utsendelse av Betalingsoppfordring (BO) har kunden 14 dager på seg til å betale. Hvis kundene ikke betaler gjennom inkassoprosessen, blir vi enige med oppdragsgiver om videre prosess. Hvis vi ser det er grunnlag for betaling gjennom lønn eller annen inntekt kan saken sendes til rettslig tvangsinndrivelse via Namsfogden.
Med grunnleggende tro på sluttkunden, systematisk oppfølging og god tålmodighet, følger vi opp og sikrer høy løsningsgrad over tid. I dette langtidsperspektivet er avdeling for Overvåk i Kredinor en viktig bidragsyter til merverdi for våre oppdragsgivere.
Porteføljekjøp – økende etterspørsel
Vi etablerte en enhet for kjøp av porteføljer gjennom Kredinor Finans i 2017. Dette la grunnlaget for en betydelig vekst i de egeneide porteføljene i 2018. Verdiene på porteføljene som Kredinor Finans eier er 3,7 milliarder kroner ved utgangen av 2018.
Forespørslene om Kredinor kan kjøpe gamle krav fra ulike oppdragsgivere fortsetter. I den forbindelse prioriterer vi eksisterende oppdragsgivere, hovedsakelig innenfor bank og finans. Vi forventer at konkurransen vil avta noe med økte priser på finansiering i markedet. Den økende andelen av egeneide porteføljer tilfører Kredinor diversifisering, gjennom en utvidelse av vårt virksomhetsområde. Det vil gi større forutsigbarhet i et marked som er i endring på grunn av blant annet nye rammebetingelser.
Vi anbefaler virksomheter å selge porteføljer til en profesjonell tredjepart når virksomheten anser at alt håp er ute. Dette er et område med risiko for tap, men er samtidig en svært effektiv måte å rydde opp i egen reskontro. Fordelene for de som selger porteføljer med uløste saker er at de får redusert ressursbehov og rapportering. Kredinor har gode rutiner for risikovurdering og estimering av sannsynligheter for løsning. Vi kobler dette med inkassohåndtverket som bidrar til å skape verdier gjennom løsning av saker – over tid.
Juridiske tjenester – Norges beste advokater innenfor inkasso
Juridisk avdeling i Kredinor, Advokatfelleskapet Bratsberg, er et av de sterkeste fagmiljøene innenfor inkassofaget i Norge. Advokatfelleskapet har erfarne advokater og fullmektiger med høy kompetanse innen kreditt- og pengekravsrett, panterett, inkasso og tvangsfullbyrdelse. Compliance-ansvaret ligger også i juridisk avdeling. Advokatene er spesialister innenfor bransjene energi, bank og finans, handel og service, telecom, parkering – og offentlig sektor.
Advokatfelleskapet har ledet arbeidet med å koordinere alt rundt ny personvernlovgiving, GDPR, i Kredinor. De samlet, systematiserte og kvalitetssikret slik at rutiner og informasjon var komplett når loven trådte i kraft i juli 2018.
Juridisk avdeling håndterer alle typer saker, fra omfattende saker som våre advokatene jobber med over lang tid, også i rettsapparatet, til helt enkle henvendelser om juridiske spørsmål gjennom den nettbaserte løsningen for “nettadvokaten”. Våre advokater har også holdt en rekke inkassokurs og juridiske foredrag på våre fagseminarer og frokostmøter. Gjennom dette har medlemmene i Kredinor fått grunnleggende opplæring, innføring i nye lover og regler, oppdatering på eksisterende lovverk samt tilgang til nyttige eksempler fra vår daglige praksis.
Analysetjenester – Norges største inkassodatabase en ressurs
Analyseavdelingen i Kredinor er et av Norges sterkeste kompetansemiljøer innenfor kvantitativ inkasso og er styrket med ytterligere årsverk i 2018. Avdelingen leverer rapporter og analyser knyttet til inkassoutvikling, måling og oppfølging av definerte KPI-er, kundesegmentering ut fra betalingsatferd, rangering av løsnings-sannsynlighet og måling av effekt av utførte inkassotiltak.
Grunnlaget for leveransene er innsikt vi henter vi fra vår database av skyldnere som er Norges største. Vi supplerer dataene med tilgjengelig ekstern kredittinformasjon. Det gir oss en unik innsikt i ulike skyldnergruppers gjeldssituasjon og betalingsutfordringer.
Ved å sette sammen og bruke innsikt knyttet til betalingsevne og betalingsvilje fra vår analyseavdeling kommer betaling raskere, til en lavere kostnad – og det gir en høyere løsningsgrad for våre oppdragsgivere. Les også under Bransjespesialisten om spesialløsninger og analyser knyttet til bank og finans.
Kundeservice – nå også med helhetlige kundeservicetjenester
Kundesenteret i Kredinor har ansvar for kundeservice, og er førstelinjen ut mot kundene til våre oppdragsgivere. Kundesenteret har en stor avdeling i Oslo med 120 medarbeidere og en mindre avdeling i Trondheim med 40 medarbeidere. I 2018 betjente vi 1,3 millioner telefonsamtaler og behandlet 65 000 e-poster. Vi har også svart på henvendelser via vår Facebook chat og tatt over for chatroboten Nora der hvor det har vært et ønske om personlig kontakt i våre åpningstider. Tilgjengelighet er første prioritet for oss, og denne delen er styrket gjennom kredinor.no, nye Min side, ny chat (test i 2018, operativ fra 2019), Facebook-chat og chatroboten Nora. Vi har opprettholdt våre lange åpningstider for telefonhenvendelser mandag-fredag kl. 08-21 og lørdager kl. 10-15.
Vi leverer også helhetlige “pakker” med kundeservicetjenester. Trafikkforsikringsforeningen (TFF) har outsourcet hele sin kundeservice til Kredinor, og var operative fra 2018. Vi håndterer både inngående telefoner, utgående telefoner/purringer, innkommende epost og henvendelser som gjelder klagehåndtering. Det innebærer at vi følger sluttkunden helt fra fakturering, purring og eventuelt videre i inkassoprosessen.
Vi holder tett kontakt med våre oppdragsgivere før en eventuell rettslig oppfølging. Når det vurderes å være riktig sender kundesenteret saken over til et av våre dedikerte saksbehandlingsteam som gjør en vurdering av rettslige inkassotiltak – og iverksetter det som er mest riktig i gitte situasjoner.
TFF har en egen kontaktperson på kundesenteret, som er fagansvarlig og sikrer at kundesenterets rutiner oppdateres, har ansvar for opplæring og sørger for dialog med tilbakemeldinger. Kontaktpersonen har vært med fra oppstart og fungerer som bindeledd mellom kundesenteret, TFF og Kredinor sine øvrige fagområder.
Kurs, seminarer og fagsamlinger – bransjekompetanse
Kredinor har sørget for et bredt tilbud om opplæring og faglig utvikling innenfor inkasso. Gjennom kurs, seminarer og fagsamlinger har rundt 1100 kunder deltatt på våre ulike arrangementer i 2018. Våre tilbud strekker seg fra grunnkurs og videregående kurs i inkasso, frokostseminar tilknyttet Årsmøte i Kredinor – til det store Proffseminaret som foregikk i Stavanger i 2018. Vi inviterer også til frokostseminar og grunnkurs i respektive byer med avdelingskontor. Foruten dette tilbyr vi individuelle fagdager for oppdragsgivere og større fagseminarer innenfor bransjene energi, bank/finans og parkering.
Vi bygger opp en agenda med et omfattende program på bransjeseminarene og Proffseminaret. Her får vi med oss tunge fagpersoner og kjente profiler som har interessante vinklinger på tema innenfor ledelse, kommunikasjon, økonomi og makroøkonomi pluss mye mer. I tillegg til den faglige delen legges det også inn gode pauser med tid til nettverksbygging og hygge med underholdning og god mat.
Parkerings-service – automatisering i hele verdikjeden
Våre oppdragsgivere innenfor parkering kan overlate hele verdikjeden til Kredinor. Det innebærer at vi tar over alle oppgaver knyttet til fakturering av parkering eller oppfølging av krav etter feilparkering. Kredinor var det første selskapet i bransjen som automatiserte hele prosessen fra bot/innlesning av parkering, håndtering av klager på bot/faktura – til enighet og betaling er på konto hos vår oppdragsgiver. Den tradisjonelle ileggelsen (parkeringsboten) erstattes mer og mer av faktura for medgått tid til parkering. Automatisk skiltavlesning ved inn- og utkjøring av parkeringsområdet er tatt i bruk av flere av våre oppdragsgivere, og de som ønsker kan få tilsendt faktura for medgått tid når de forlater parkeringen. Kredinor AutoFakt ble lansert i 2018, en tjeneste som er spesialtilpasset for å lese av og sende faktura til bilfører i en automatisert prosess. Les mer under bransjespesialisering.
Film <Kredinor Auto Fakt>
Utredning og oppsøk – henter inn verdier
Innenfor bank/finans har vi flere team bestående av kundebehandlere som jobber med oppfølging av saker der sluttkunden ikke betaler for verdigjenstander, for eksempel bil. Vi håndterer hver enkelt sak individuelt.
Denne oppfølgingen er krevende, men vi har som rettesnor å være hyggelige, tydelige, forutsigbare og medmenneskelige i vår tilnærming. Vi følger lover og regler – og vi er godt innenfor normene for god mellommenneskelig atferd. Denne oppgaven er av høy verdi for våre oppdragsgivere – og de fleste av sluttkundene skjønner at verdier blir tatt tilbake når de har kjøpt, men ikke betalt
Internasjonal inkasso – effektive inkassoløp
Vår avdeling innenfor internasjonal inkasso samarbeider tett med våre internasjonale samarbeidspartnere gjennom ECA, European Collectors Association. Hver eneste sak som sendes til en forbindelse i utlandet blir fulgt opp av vår internasjonale avdeling. Kredinor påtar seg oppdrag hvor som helst i verden i trygg forvisning om at oppdragene blir behandlet på en profesjonell og effektive måte. Kredinor har et eget dedikert team med særdeles høy kompetanse på internasjonal inkasso. Avdelingen har årelang erfaring med å behandle saker for våre norske og utenlandske oppdragsgivere. Saker som skal behandles videre i Europa sendes til en av våre kollegaer i ECA. I resten av verden sendes saker til forbindelser vi i en årrekke har samarbeidet med. I Sverige vil Kredinor AB være vår partner og i Danmark vil Kredinor A/S følge opp relevante saker.
Kredinor er tett på våre oppdragsgiveres bransje, deres hverdag og kunder. Som bransjespesialist er vi markedsledende innenfor energi og telecom, og i sterk vekst innenfor bank og finans, handel og service, parkering og offentlig sektor. Vi leverer løsninger i hele verdikjeden og tilpasser kundetilbudet ut fra behov som kan være like eller ulike ut fra størrelse på virksomheten – på tvers av bransjer. Med en av markedets høyeste løsningsgrader vet vi hva som skal til for å motivere til å betale det de skylder – bransje for bransje.
Energi – effektiviserer i hele verdikjeden
Kredinor har i 2018 befestet posisjonen som markedsleder på betalingsoppfølging og inkasso innenfor strøm- og nettkrav i Norge. Vi har fokus på alt som kan bidra til forenkling og raskere betaling, både for oppdragsgiver og sluttkunden.
Kraftbransjen har gjennom 2018 vært preget av innspurten for å tilpasse seg kravene for implementering av Elhub, den felles datahuben for kraft- og energibransjen, . Denne endringen gir forbedret kvalitet på kundedataene, noe Kredinor vil benytte for å lage enda mer presise scoremodeller fremover.
Kredinor har levert produktet Kundekonto til LOS som er en fakturaservicetjeneste mot kraftbransjen. Med Kundekonto vil svingningene i strømmarkedet fordeles ut over året, basert på et forventet årsforbruk. Det gir forutsigbarhet for sluttkunden gjennom en jevn månedlig faktura. Strømselskapet erfarer over tid at flere klarer å gjøre opp for seg, også i perioder med høy strømpris.
Våre løsninger er tilpasset slik at vi kan håndtere gjennomfakturering fra kraftselskapene. Den knallharde konkurransen gjør at strømselskapene i større grad ønsker å friskmelde kundene helt frem til oppsigelse. Gjennom vår Betal nå løsning kan vi håndtere betaling av full saldo, som en siste mulighet for friskmelding av kundeforholdet.
Kredinor fikk i 2018 sine første oppdragsgivere hos Kredinor AB i Sverige. Dette er gode referanser for oss i vår nordiske satsning fremover.
Vi har utviklet en betalingsløsning tilpasset nettselskapenes nye fjernstengingsprosess, som er muliggjort gjennom utrulling av AMS (automatisk måleravlesning) i alle norske husstander. Vår Stengeløsning for AMS ble lansert i 2018, og er en hurtig betalingsmelding mellom sluttkunde og nettselskap. Gjennom betaling via Betal nå kan de som har fått strømmen stengt, få den gjenåpnet i løpet av noen minutter. Løsningen er tilpasset ulike stengeprosesser mot respektive kundesystemer, og er allerede tatt i bruk av flere nettselskaper.
<Ny stengeløsning for AMS>
Bank Finans – veksten fortsetter
Gjennom 2018 har vi fortsatt den positive veksten innenfor Bank Finans. Kjernen i kundeforholdet er god oppfølging av sluttkunden, høy løsningsgrad samt tilgang til skreddersydde ekstratjenester. Vi har levert en rekke løsninger innenfor analyse, og de brukes aktivt i den løpende oppfølging av kundeporteføljene. Flere kunder har fått tilgang til dashboard i Tableau som gir løpende innsikt i egen inkassoportefølje. Vi har også laget scorekort for innvilgelse av forbrukslån og kredittkort, og løpende abonnementstjenester på bonitetsrapporter. Merverdien dette gir er blant annet et mer presist beslutningsgrunnlag for å innvilge kreditt til kunder. I tillegg vil de kunne gjøre bedre vurderinger av hvor mye kapital de får tilbakeført fra egen inkassoportefølje over tid.
Kjøp av inkassosaker har også vært viktig i 2018, enten løpende (forward flow) eller som porteføljer. Kredinor har, grunnet høy etterspørsel, valgt å prioritere kjøp fra egne kunder. Rammevilkårene med hensyn til bankens krav om kapitaldekning er hovedårsaken til økt interesse for salg, og det virker som om trenden har gått mot stadig tidligere kjøp. I løpet av fjerde kvartal kom det flere presiseringer fra Finanstilsynet som medfører at også kjøper, deriblant Kredinor, erfarer økte kapitalkrav. Dermed forventer vi at prisene vil synke noe i perioden fremover.
Innenfor vår juridiske avdeling har vi behandlet et økende antall saker knyttet til svindel med BankId. Den største økningen er svindelsaker knyttet til folk i nære relasjoner. I disse sakene har svindler fått, eller skaffet seg tilgang til BankId fra personen som er svindlet. BankId er personlig og skal ikke deles eller være tilgjengelig for andre. Svindel med BankId innenfor bankkrav er komplekse fordi det er snakk om høye summer. Kredinor er opptatt av forebygging gjennom informasjon om viktigheten av å ikke dele sin BankId med noen.
Telecom – raskere betaling med nye løsninger
Innenfor Telecom leverer vi i hele verdikjeden – fra fakturering til pengene er på konto. Det øker farten i pengestrømmene hos våre oppdragsgivere, uten at de behøver å bruke verdifull tid på kundeoppfølging og administrasjon. I en bransje hvor marginene er stramme bidrar Kredinor til å holde kostnadssiden nede samtidig som likviditeten blir forutsigbar.
Sammen med våre oppdragsgivere vinner vi mye på å tilrettelegge for enkelhet, tilgjengelighet og mobilen som instrument for å få raskere betaling. Vi har tilrettelagt for Vipps faktura for våre oppdragsgivere og tilbyr sluttkunder å Vippse gjennom Betal nå. Ut over det tar vi løpende i bruk alt annet som bidrar til forenkling og raskere betaling.
Mobiltelefonen er blitt et viktig verktøy for folk i alle aldre. De som lar det gå så langt før de betaler at tjenesten stenges er svært opptatt av å få tjenesten tilbake, og ønsker da å betale raskt. Med Betal nå og den nye løsningen for umiddelbar oppdatering av saken kan vi gjenåpne en stengt tjeneste mye raskere enn tidligere. Dette fordi betalingen registreres umiddelbart etter at den er utført. Så snart betalingen er registrert via Betal nå, og godkjent hos vår oppdragsgiver, kan de gjenåpne tjenesten. Det tar kun noen få minutter.
Handel / Service – et mangfold av segmenter
Vi fortsetter vår stabile og positive utvikling innenfor det mangfoldige handelsegmentet, som både inkluderer tjenesteytende virksomheter og vareleverandører på forbruker- og bedriftsmarkedet. Vi utvikler fortløpende nye systemintegrasjoner for å automatisere informasjonsflyten og saksgangen med våre oppdragsgivere.
Bompengeselskap er blant noen av våre nye store oppdragsgivere innenfor handel. Kravene for hver bompassering er på små beløp, men i sum utgjør sakene store volum. Vår erfaring er at overraskende mange lar være å betale bompenger til tross for at de har fått faktura med første betalingsfrist, de har fått purring med ny betalingsfrist og til slutt inkassovarsel med 14 dagers betalingsfrist. Når dette ikke blir betalt sendes sakene til inkasso og vi tar videre oppfølging. Mot slutten av 2018 opplevde vi flere tilfeller av medieomtale knyttet til små krav. Sakene handlet om sluttkunder og andre som mente det var et urimelig forhold mellom kravets størrelse og totalkostnaden når kravet blir en inkassosak som sendes til rettslig innkreving. Kredinor har håndtert dette ut fra dagens lover og regler som sier at små krav skal få likeverdig behandling som store krav. Kostnadene som kommer i tillegg til grunnbeløpet på faktura, er like høye for alle saker under kr 2500,-. Det var vårt utgangspunkt for behandling av samtlige inkassosaker for ubetalte bompasseringer.
For våre oppdragsgivere som lever av små krav alene er det viktig at også små saker kan sendes til inkasso. En positiv side ved medieomtalen er at flere nå forstår at de må betale kravene sine, også små beløp. Det gjør at løsningsgraden øker for våre oppdragsgivere. Arbeidet med ny inkassolov omhandler blant annet salær/kostnader knyttet til små krav. Kredinor er innstilt på å tilpasse seg lavere salærsatser hvis de blir endret.
Vi har også levert helhetlige løsninger til vår nye oppdragsgiver Trafikkforsikringsforeningen (TFF), også omtalt under Kundservice. Vi hjelper TFF med å kreve inn et gebyr fra eiere av kjøretøy uten gyldig ansvarsforsikring, for hver dag kjøretøyet blir stående uforsikret. Kredinor leverer alt fra fakturering til kundeservicetjenester med “sømløs” overgang til inkasso ved ubetalte krav. Resultatene ble svært bra – antall kjøretøy uten gyldig ansvarsforsikring gikk ned fra 2,8 prosent til litt under 0,9 prosent i 2018. Målsettingen for året var å komme ned på 1 prosent. Les mer under kundeservice.
Offentlig sektor – forenkling øker kapasiteten
I 2018 har veksten økt i antall oppdragsgivere blant kommuner. De fleste har integrasjonsløsninger som gjør at de sparer tid og kan konsentrere seg om andre viktige oppgaver knyttet til saker de håndterer. Spesialistavdelingen til Kredinor i Kristiansund håndterer de offentlige kravene på en forutsigbar og særdeles god måte. Både oppdragsgiver og sluttkunde får den hjelp og oppfølging de trenger, fra et ekspertteam med lang erfaring.
Vi bistår med legalpantekrav og usikrede krav til fylkeskommuner og saker knyttet til tannhelse, bibliotek og videregående skoler. Videre bidrar vi opp mot statlige tilsyn med diverse krav og bøter, avfallsselskaper, universiteter og høgskoler.
En av våre nye oppdragsgivere er en fylkeskommune som har benyttet vårt kostnadsfrie tilbud om undervisning i økonomi og inkasso for skoleungdom. Konseptet består av Smartbetaler.no som er en nettside om økonomi og inkasso. I tillegg tilbyr vi å komme til skolen for å presentere Smartbetaler læringstimen som er et forelesningssett med to skoletimer undervisning i økonomi og inkasso. I tillegg får alle elevene vi møter en folder som har til hensikt å gi gode råd for at de skal kunne ta smarte beslutninger rundt egen økonomi. Høsten 2018 og vinteren 2019 har vi vært på flere videregående skoler undervist i Smartbetaler Læringstimen – om økonomi og inkasso.
Parkering - forenkling og automatisering
Innenfor parkering har Kredinor i de senere år tilpasset seg endringene i markedet, og tilbyr nå Kredinor AutoFakt som er spesialtilpasset for parkeringskunder som har tatt i bruk skiltgjenkjenningsteknologi på sine parkeringsfasiliteter. Gjennom samarbeidspartnere tilbyr vi også å hente inn og legge til all nødvendig informasjon på fakturaene. På denne måten kan parkeringsselskapet fokusere på sin kjernevirksomhet, mens vi bistår med alt fra «billing» til betaling. Kredinor har stor tro på at markedet for parkering med skiltgjenkjenningsteknologi vil vokse mye i tiden fremover, og vi er godt rustet for å møte videre vekst.
Gjennom det egenutviklede saksbehandlingssystemet ParkeringService (PS) var Kredinor tidlig ute med innovative, effektiviserende og helautomatiske løsninger til parkeringsbransjen. I året som er gått har vi oppdatert, utviklet og rullet ut saksbehandlingssystemet i en ny og oppgradert versjon, PS3 (Parkerings-service 3.0). Dette er en løsning basert på dagens moderne teknologiske plattform for administrasjon av parkeringsileggelser. Systemet håndterer alt fra en ileggelse skjer, søk etter opplysninger om bileier, fakturering, betalingsoppfølging, klagebehandling og annen administrasjon.
Antall inkassosaker og inkassogjelden øker både hos Kredinor og i markedet som helhet. Totalt mottok inkassobransjen 10 millioner saker i 2018, en økning på 15,8 prosent fra 2017. Kredinor mottok 2,1 millioner saker, en økning på 7,1 prosent fra året før. Målt i antall saker er Kredinor det største inkassoselskap i Norge med en markedsandel på 21 prosent i 2018. Økningen i antall saker som sendes inkassoselskapene skyldes nye oppdragsgivere med store volum i antall saker samt at flere oppdragsgivere overlater sin interne purreprosess til en ekstern inkassoleverandør.
Verdikjeden med saker som løses og går videre til neste trinn 2018
Antall saker til inkasso øker og endte på nesten 10 millioner saker i 2018. Samtidig viser tallene at en like stor andel saker løses for hvert steg i inkassoprosessen, sammenlignet med tidligere år. Antall saker som løser seg i tiden før inkasso, det vil si på purrestadiet, ligger på 36,1 prosent. For de øvrige 63,9 prosent sakene løses langt de fleste etter at betalingsoppfordring er sendt ut. Av totalt antall saker ender 6,9 prosent med betalingsanmerkning. Av disse går 5,4 prosent inn i rettsapparatet til videre behandling, hvorav 4,2 prosent av totalen ender med utlegg. Av sakene som ender med forliksklage har vi 0.8 prosent, og 0,4 prosent av totalt antall saker ender med andre rettslige tiltak.
Utviklingen viser en tidslinje som et betalingsløp med de viktigste fasene til sakene innenfor inkasso. Stadiet for betalingsanmerkning viser et tydelig skille og bevis for at de aller fleste ordner opp når det kommer så langt at saken kan ende som en offentlig betalingsanmerkning med rettslige tiltak.
Saker til inkasso i markedet og Kredinor 2018
Kredinor – Norges største inkassoselskap målt i antall saker
Inkassobransjen i Norge mottok til sammen i underkant av 10 millioner saker i 2018, en økning på 15,8 prosent sammenlignet med 2017. Disse tallene inneholder 3,6 mill purresaker og 6,4 mill rene inkassosaker. Til sammenligning mottok Kredinor til sammen 2,1 millioner saker, en økning på 7,1 prosent sammenlignet med 2017. Kredinors tall inneholder 0,7 mill purresaker og 1,4 mill inkassosaker. Økningen i 2018 skyldes i hovedsak nye oppdragsgivere med et høyt volum av saker. Tidligere år har økningen hatt bakgrunn i at flere oppdragsgivere outsourcer purreprosessen. Kredinor er det største inkassoselskapet målt i antall saker i Norge, med en markedsandel på 21,1 prosent av totalt antall saker for 2018.
Utviklingen i antall mottatte saker til inkassoselskapene og Kredinor, hvor Kredinor mottok 21,1 prosent av alle sakene i 2018. Kilde: Kredinor og Finanstilsynet.
Utviklingen i antall rene inkassosaker og purresaker i markedet og Kredinor
Inkassosaker – inkassomarkedet og Kredinor
Netto antall inkassosaker i markedet endte på 6,4 millioner saker i 2018, en økning på 17,7 prosent fra 2017. Kredinor endte med netto 1,4 millioner inkassosaker, en økning på 18,5 prosent fra 2017. Markedet for øvrig endte på 5,0 mill inkassosaker, en økning på 17,5 prosent fra 2017. Arbeidet med oppfølgingen av inkassosakene viser at en like stor andel som tidligere løser seg før det blir betalingsanmerkninger og videre rettslig oppfølging, se egen oppstilling nedenfor.
Purresaker – markedet og Kredinor
Antall purresaker mottatt totalt i markedet endte på 3,6 mill saker i 2018, en økning på 12,5 prosent. Av dette mottok Kredinor 715 021 purresaker, en nedgang på -9,7 prosent sammenlignet med 2017. Markedet for øvrig mottok 19,8 prosent flere purresaker sammenlignet med 2017, en økning som skyldes at flere aktører har overlatt den interne purreprosessen til en ekstern inkassoleverandør.
Betalingsanmerkninger – løsningsgrad blant brutto antall saker
Antall betalingsanmerkninger i 2018 endte på totalt 692 938 saker, en andel på 6,9 prosent av de totalt 10 millioner sakene som kom inn til inkassoselskapene. Tilsvarende andel betalingsanmerkninger for 2017 var 6,8 prosent av de totalt 8,6 millioner sakene som kom inn. Det betyr at inkassosakene som betales før de ender som betalingsanmerkning er like høy som tidligere og utgjør 93,1 prosent av totalt antall mottatte saker i 2018 mot 93,2 prosent i 2017. De to siste årene har andelen som løser seg før betalingsanmerkning vært høyere enn 2016 og tidligere år, noe som kan tyde på at oppfølgingen og regelverket knyttet til betalingsanmerkning fungerer etter intensjonen. Betalingsanmerkninger slettes så snart hele kravet er betalt, uavhengig av når betalingen kommer.
Utviklingen i markedet viser at 6,9 prosent av alle saker ender med en betalingsanmerkning i 2018. Det innebærer at 93,1 prosent av sakene løser seg før de blir betalingsanmerkning. Det viser at inkassotiltakene har en effekt – alene eller i kombinasjon med at den økonomiske situasjonen for de som ikke har betalt ordner seg. Kilde: Bisnode og Finanstilsynet.
Utvikling i fordringsmassen – størrelsen på inkassogjeld/hovedstol
Størrelsen på fordringsmassen, den totale inkassogjelden i Norge var 94 milliarder kroner i 2018, en økning på 13 prosent sammenlignet med 2017, hvor fordringsmassen var 83 milliarder kroner. Kredinor hadde en fordringsmasse på 18 milliarder ved utgangen av 2018, en økning på 37 prosent fra 2017. Økningen hos Kredinor skyldes en kombinasjon av flere nye kunder og flere saker med høyere enkeltbeløp innenfor bank og finans.
Totalt innfordret inkassobransjen 36 milliarder kroner i 2018 en økning på 15,7 prosent fra 2017. Kredinor innfordret 7,9 milliarder kroner på vegne av sine oppdragsgivere, en økning på 8,4 prosent fra 2017. Kredinor har en markedsandel på 19 prosent målt i størrelse på gjeld/fordringsmasse til inndriving.
Utviklingen i fordringsmassen, omfanget av inkassogjeld/hovedstol viser en økning for Kredinor til 18 milliarder, som er større enn totalmarkedet som endte på 94 milliarder kroner. Dette skyldes vekst i antall saker blant nye oppdragsgivere innenfor handels-segmentet samt innenfor bank og finans hos Kredinor. Kilde: Finanstilsynet og Kredinor
Rettslige skritt – totalmarkedet
Tallene for rettslige skritt viser at det fortsatt kan være mulig å få betalt selv om sakene ender i rettsapparatet. Til sammen ble det tatt 542 075 rettslige skritt i totalmarkedet i 2018, en økning på 5,6 prosent sammenlignet med 2017 hvor det ble tatt 513 426 rettslige skritt. Konkurs øker mest med 9,2 prosent til 4 974 saker. Utlegg øker med 6,8 prosent til totalt 423 296 rettslige skritt i 2018. Antall gjeldsordninger har gått ned med 5,86 prosent til 2 266 i 2018 mot 2407 i 2017. Fravikelser har en svak nedgang i antall, og endte på 9 112 i 2018. Tvangssalg av løsøre går opp med 6,4 prosent til 8 163 stk, mens forliksklager er tilnærmet uendret på 76 485 stk. Tvangssalg av fast eiendom går opp med 6,28 prosent til 17 779 stk.
Figuren viser de ulike rettslige skritt som settes i gang når sakene ikke løses og det må hentes verdier fra et annet sted. Utlegg utgjør 78 prosent av alle rettslige skritt. I tillegg til utlegg er forliksklager, tvangssalg, fravikelser og gjeldsordninger vanlige rettslige tiltak for å få betalt. Kilde: Virke inkasso
Verdier gjennom utlegg
Utlegg brukes i 78 prosent av sakene for å få inn verdier som dekning av en inkassosak. Blant utleggsakene endte 32 prosent av sakene med “Intet til utlegg”. De resterende 68 prosent av sakene var det grunnlag for å hente inn penger fra. Totalt utgjør intet til utlegg 149 003 saker, en økning på 3,1 prosent fra 2017. Vi kan hente ut verdier gjennom utlegg i totalt 320 727 saker, en økning på 8 prosent fra 2017. De aller fleste sakene løses som tidligere gjennom verdier hentet fra lønnstrekk, eiendom og trygd. Vi har samtidig en økning, i saker som løser seg gjennom verdier hentet fra motorvogn, borettslag, Aksjer/verdipapirer og bankinnskudd, mens det er et jevnt lavt nivå for øvrige som løser seg gjennom NIS/NOR, VPS, Statens Landbruksforvaltning og småbåt.
Av 469 727 saker var det verdier å hente ut til dekning av 320 724 saker, og i de resterende sakene var det ingen verdier å få – “Intet til utlegg” – i 149 003 saker. Kilde: Virke inkasso.
Fordelingen mellom de ulike utlegg i 2018
Fordelingen av utlegg for å få betaling og oppgjør for inkassosakene skjer hovedsakelig gjennom trekk i lønn og trygd eller pant i eiendom. Hele 32 prosent av utleggsakene, dvs. 149 003 saker totalt, endte med intet til utlegg. Samtidig ble så mye som 68 prosent av sakene løst, totalt 320 724 saker, gjennom utlegg som trekk i lønn og trygd, pant i eiendom eller mindre verdikilder som småbåt, aksjer/verdipapirer, VPS, NOS/NOR, Statens landbruksforvaltning, bankinnskudd, motorvogn eller borettslag.
Figuren viser hovedkildene til utfall av inkassosaker. Hele 32 prosent ender med “Intet til utlegg”. De 68 prosent øvrige sakene løses gjennom verdier fra ulike kilder, hvorav trekk i lønn, trygd eller pant i eiendom er de viktigste kildene til å få betaling.
Årsrapport 2018. Styrets beretning og regnskap med noter
Styrets beretning består av en redegjørelse for virksomheten i året som er gått samt revisorgodkjent resultatregnskap for 2018 med balanse, kontantstrømoppstilling og noter. Kredinor har tilbakelagt et svært godt år økonomisk og er bransjens største inkassoselskap målt i antall saker og nest størst målt i omsetning i Norge. Den nordiske virksomheten er i gang og vil bli en viktig del av videre satsing og vekst.
Kredinor er et velfungerende samvirke hvor medlemmene er eiere med en andel hver, og lik stemmerett. En av medlemsfordelene er tilgang til utbytte blant dem som har omsetning i Kredinor. Bakgrunnen for utbytte er ønsket om at våre oppdragsgivere skal ta et mer aktivt eierskap og øke sin omsetning hos Kredinor.
Fordelen med utbytte er at eierne får en sum tilbake fra Kredinor – en sum som går rett inn på bunnlinja til selskapet. Resten av overskuddet i Kredinor går til å innfri ambisjonen om å være best innenfor betalingsoppfølging og inkasso. Utbytte kommer i tillegg til andre medlemsfordeler som kurs, seminarer og fagsamlinger i regi av Kredior.
Beregning av utbytte
Grunnlaget for beregning av utbytte er netto omsetning i Kredinor blant betalende medlemmer.
Utbytte utbetales når netto omsetning hos Kredinor er så stor at utbytte-beløpet blir større enn en halv inkassosats (kr 350,-).
Styret fremmer forslag til Årsmøte om at 10 % av overskuddet i Kredinor går til utbytte fra 2018.
Individuell beregning av utbytte for hvert medlem ut fra netto omsetning.
Medlemmene betaler 3% skatt av utbytte, et beløp som trekkes fra før utbytte overføres medlemmene.
Utbytte ble for første gang besluttet av Årsmøte 2017, og utbetalt i 2018, for regnskapsåret 2017. Utbytte for 2018 betales i mai/juni 2019.
Kredinor SA – øvrige medlemfordeler i 2018
Fri bruk av Kredinor Online
Kostnadsfri juridisk bistand via «nettadvokaten»
Kostnasdfrie inkassokurs
Tilgang til rabatterte kredittopplysninger
Gunstige betingelser på seminarer
Invitasjon til inkassobransjens største møteplass – Proffseminaret
Verdikjeden med saker som løses og går videre til neste trinn 2018
Antall saker til inkasso øker og endte på nesten 10 millioner saker i 2018. Samtidig viser tallene at en like stor andel saker løses for hvert steg i inkassoprosessen, sammenlignet med tidligere år. Antall saker som løser seg i tiden før inkasso, det vil si på purrestadiet, ligger på 36,1 prosent. For de øvrige 63,9 prosent sakene løses langt de fleste etter at betalingsoppfordring er sendt ut. Av totalt antall saker ender 6,9 prosent med betalingsanmerkning. Av disse går 5,4 prosent inn i rettsapparatet til videre behandling, hvorav 4,2 prosent av totalen ender med utlegg. Av sakene som ender med forliksklage har vi 0.8 prosent, og 0,4 prosent av totalt antall saker ender med andre rettslige tiltak.
Utviklingen viser en tidslinje som et betalingsløp med de viktigste fasene til sakene innenfor inkasso. Stadiet for betalingsanmerkning viser et tydelig skille og bevis for at de aller fleste ordner opp når det kommer så langt at saken kan ende som en offentlig betalingsanmerkning med rettslige tiltak.
Saker til inkasso i markedet og Kredinor 2018
Kredinor – Norges største inkassoselskap målt i antall saker
Inkassobransjen i Norge mottok til sammen i underkant av 10 millioner saker i 2018, en økning på 15,8 prosent sammenlignet med 2017. Disse tallene inneholder 3,6 mill purresaker og 6,4 mill rene inkassosaker. Til sammenligning mottok Kredinor til sammen 2,1 millioner saker, en økning på 7,1 prosent sammenlignet med 2017. Kredinors tall inneholder 0,7 mill purresaker og 1,4 mill inkassosaker. Økningen i 2018 skyldes i hovedsak nye oppdragsgivere med et høyt volum av saker. Tidligere år har økningen hatt bakgrunn i at flere oppdragsgivere outsourcer purreprosessen. Kredinor er det største inkassoselskapet målt i antall saker i Norge, med en markedsandel på 21,1 prosent av totalt antall saker for 2018.
Utviklingen i antall mottatte saker til inkassoselskapene og Kredinor, hvor Kredinor mottok 21,1 prosent av alle sakene i 2018. Kilde: Kredinor og Finanstilsynet.
Utviklingen i antall rene inkassosaker og purresaker i markedet og Kredinor
Inkassosaker – inkassomarkedet og Kredinor
Netto antall inkassosaker i markedet endte på 6,4 millioner saker i 2018, en økning på 17,7 prosent fra 2017. Kredinor endte med netto 1,4 millioner inkassosaker, en økning på 18,5 prosent fra 2017. Markedet for øvrig endte på 5,0 mill inkassosaker, en økning på 17,5 prosent fra 2017. Arbeidet med oppfølgingen av inkassosakene viser at en like stor andel som tidligere løser seg før det blir betalingsanmerkninger og videre rettslig oppfølging, se egen oppstilling nedenfor.
Purresaker – markedet og Kredinor
Antall purresaker mottatt totalt i markedet endte på 3,6 mill saker i 2018, en økning på 12,5 prosent. Av dette mottok Kredinor 715 021 purresaker, en nedgang på -9,7 prosent sammenlignet med 2017. Markedet for øvrig mottok 19,8 prosent flere purresaker sammenlignet med 2017, en økning som skyldes at flere aktører har overlatt den interne purreprosessen til en ekstern inkassoleverandør.
Betalingsanmerkninger – løsningsgrad blant brutto antall saker
Antall betalingsanmerkninger i 2018 endte på totalt 692 938 saker, en andel på 6,9 prosent av de totalt 10 millioner sakene som kom inn til inkassoselskapene. Tilsvarende andel betalingsanmerkninger for 2017 var 6,8 prosent av de totalt 8,6 millioner sakene som kom inn. Det betyr at inkassosakene som betales før de ender som betalingsanmerkning er like høy som tidligere og utgjør 93,1 prosent av totalt antall mottatte saker i 2018 mot 93,2 prosent i 2017. De to siste årene har andelen som løser seg før betalingsanmerkning vært høyere enn 2016 og tidligere år, noe som kan tyde på at oppfølgingen og regelverket knyttet til betalingsanmerkning fungerer etter intensjonen. Betalingsanmerkninger slettes så snart hele kravet er betalt, uavhengig av når betalingen kommer.
Utviklingen i markedet viser at 6,9 prosent av alle saker ender med en betalingsanmerkning i 2018. Det innebærer at 93,1 prosent av sakene løser seg før de blir betalingsanmerkning. Det viser at inkassotiltakene har en effekt – alene eller i kombinasjon med at den økonomiske situasjonen for de som ikke har betalt ordner seg. Kilde: Bisnode og Finanstilsynet.
Utvikling i fordringsmassen – størrelsen på inkassogjeld/hovedstol
Størrelsen på fordringsmassen, den totale inkassogjelden i Norge var 94 milliarder kroner i 2018, en økning på 13 prosent sammenlignet med 2017, hvor fordringsmassen var 83 milliarder kroner. Kredinor hadde en fordringsmasse på 18 milliarder ved utgangen av 2018, en økning på 37 prosent fra 2017. Økningen hos Kredinor skyldes en kombinasjon av flere nye kunder og flere saker med høyere enkeltbeløp innenfor bank og finans.
Totalt innfordret inkassobransjen 36 milliarder kroner i 2018 en økning på 15,7 prosent fra 2017. Kredinor innfordret 7,9 milliarder kroner på vegne av sine oppdragsgivere, en økning på 8,4 prosent fra 2017. Kredinor har en markedsandel på 19 prosent målt i størrelse på gjeld/fordringsmasse til inndriving.
Utviklingen i fordringsmassen, omfanget av inkassogjeld/hovedstol viser en økning for Kredinor til 18 milliarder, som er større enn totalmarkedet som endte på 94 milliarder kroner. Dette skyldes vekst i antall saker blant nye oppdragsgivere innenfor handels-segmentet samt innenfor bank og finans hos Kredinor. Kilde: Finanstilsynet og Kredinor
Rettslige skritt – totalmarkedet
Tallene for rettslige skritt viser at det fortsatt kan være mulig å få betalt selv om sakene ender i rettsapparatet. Til sammen ble det tatt 542 075 rettslige skritt i totalmarkedet i 2018, en økning på 5,6 prosent sammenlignet med 2017 hvor det ble tatt 513 426 rettslige skritt. Konkurs øker mest med 9,2 prosent til 4 974 saker. Utlegg øker med 6,8 prosent til totalt 423 296 rettslige skritt i 2018. Antall gjeldsordninger har gått ned med 5,86 prosent til 2 266 i 2018 mot 2407 i 2017. Fravikelser har en svak nedgang i antall, og endte på 9 112 i 2018. Tvangssalg av løsøre går opp med 6,4 prosent til 8 163 stk, mens forliksklager er tilnærmet uendret på 76 485 stk. Tvangssalg av fast eiendom går opp med 6,28 prosent til 17 779 stk.
Figuren viser de ulike rettslige skritt som settes i gang når sakene ikke løses og det må hentes verdier fra et annet sted. Utlegg utgjør 78 prosent av alle rettslige skritt. I tillegg til utlegg er forliksklager, tvangssalg, fravikelser og gjeldsordninger vanlige rettslige tiltak for å få betalt. Kilde: Virke inkasso
Verdier gjennom utlegg
Utlegg brukes i 78 prosent av sakene for å få inn verdier som dekning av en inkassosak. Blant utleggsakene endte 32 prosent av sakene med “Intet til utlegg”. De resterende 68 prosent av sakene var det grunnlag for å hente inn penger fra. Totalt utgjør intet til utlegg 149 003 saker, en økning på 3,1 prosent fra 2017. Vi kan hente ut verdier gjennom utlegg i totalt 320 727 saker, en økning på 8 prosent fra 2017. De aller fleste sakene løses som tidligere gjennom verdier hentet fra lønnstrekk, eiendom og trygd. Vi har samtidig en økning, i saker som løser seg gjennom verdier hentet fra motorvogn, borettslag, Aksjer/verdipapirer og bankinnskudd, mens det er et jevnt lavt nivå for øvrige som løser seg gjennom NIS/NOR, VPS, Statens Landbruksforvaltning og småbåt.
Av 469 727 saker var det verdier å hente ut til dekning av 320 724 saker, og i de resterende sakene var det ingen verdier å få – “Intet til utlegg” – i 149 003 saker. Kilde: Virke inkasso.
Fordelingen mellom de ulike utlegg i 2018
Fordelingen av utlegg for å få betaling og oppgjør for inkassosakene skjer hovedsakelig gjennom trekk i lønn og trygd eller pant i eiendom. Hele 32 prosent av utleggsakene, dvs. 149 003 saker totalt, endte med intet til utlegg. Samtidig ble så mye som 68 prosent av sakene løst, totalt 320 724 saker, gjennom utlegg som trekk i lønn og trygd, pant i eiendom eller mindre verdikilder som småbåt, aksjer/verdipapirer, VPS, NOS/NOR, Statens landbruksforvaltning, bankinnskudd, motorvogn eller borettslag.
Figuren viser hovedkildene til utfall av inkassosaker. Hele 32 prosent ender med “Intet til utlegg”. De 68 prosent øvrige sakene løses gjennom verdier fra ulike kilder, hvorav trekk i lønn, trygd eller pant i eiendom er de viktigste kildene til å få betaling.
Kredinor har som ambisjon å vokse med norske kunder i Norden, og samtidig vokse individuelt i hvert land. Vi er nest største inkassoselskap i Norge og mange av våre kunder og medlemmer er virksomheter med nordisk og internasjonal virksomhet. Det har vært utgangspunktet vårt for å sette organisasjonen i 2018.
